理财规划师.

2009上半年*理财规划师（ChFP）职业培训认证
报名简章

一、职业概况
随着过去近30年*经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年*的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国*发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，*理财规划师职业有30万人的缺口，仅福州市就有3万人以上的缺口。在*，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列*。
那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年*收入达200多万港元，*理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。
2006年7月，*劳动和社会保障部面向社会正式颁布了2006年新版《理财规划师*职业标准》，这不仅意味着理财规划师这个职业正式被纳入*职业大典中，也意味着理财师这个职业有了*统一制定的从业标准。


二、职业定义
理财规划（Financial Planning），是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照*人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师*职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面:
1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值*化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。
4.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到*限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到财务自由的层次。
7.安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8.合意的财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代际相传。

三、职业等级
职业工种 *五级 *四级 *三级 *二级 *一级
理财规划师 　暂缺 暂缺 助理理财规划师 理财规划师 高级理财规划师


四、报考条件
——*三级（具备以下条件之一者，在校生适用）
（1）连续从事本职业工作6年以上。
（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师和职业技术本专业或相关专业毕业证书。
（3）具有本专业或相关专业*专科及以上学历证书。
（4）具有其他专业*专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。
（5）具有其他专业*专科及以上学历证书，经本职业三级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
——*二级（具备以下条件之一者）
（1）连续从事本职业工作13年以上。
（2）取得本职业三级证书后，连续从事本职业工作5年以上。
（3）取得本职业三级证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
（4）取得本专业或相关专业*本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上。
（5）具有本专业或相关专业*本科学历证书，取得本职业三级证书后，连续从事本职业工作4年以上。
（6）具有本专业或相关专业*本科学历证书，取得本职业三级证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
（7）取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。
——*一级（具备以下条件之一者）
（1）连续从事本职业工作19年以上。
（2）取得本职业二级证书后，连续从事本职业工作4年以上。
（3）取得本职业二级证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业一级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
相关专业是指:经济学、管理学、法学。

五、报考对象
金融、保险、证券、投资、基金、会计、财管等相关行业从业人员，如银行在职人员、证券分析人员、保险代理人，企业财会人员、金融资产评估人员、独立理财规划执业人员，以及从事或准备从事本职业的人员。

六、资格证书
考试合格者，将由*劳动和社会保障部颁发具有统一、*注册编号的《*人民共和国理财规划师证书》，证书*范围通用，是从业人员晋升、加薪、求职，法律公证和境外就业、对外劳务合作人员办理技能水平公证的有效证件。根据*人事部、劳动保障部的*规定，如具备相应条件，凡获得师或高级师证书者，将享受工程师或高级工程师待遇。
考试未合格者，将由我中心报请省市劳动保障*颁发《职业培训证书》，并可依此证书参加下一考次的补考或重考以及免费参加下一期的培训。

七、考试方式
分理论知识考试和专业技能考核，二级还须进行综合评审考试。理论知识考试采用闭卷笔试方式，专业技能考核采用闭卷模拟笔试方式，综合评审考试采用案例分析考核方式。理论知识考试、专业技能考核、案例分析考核均实行百分制，成绩皆达60分及以上者为合格。目前，只开考*三级和二级。

理财规划师*统一考试方案
等级 科目 考试时间 鉴定内容 题型 题量 答题方式
理财规划师

(*三级)
(*二级)
理论知识
（共125题） 08:30-10:00 职业道德 单选
多选 单选17题；多选8题；
共25题 答题卡
理论知识 单选
多选
判断 单选60题；多选30题；判断10题；
共100题
实操知识
（共100题） 10:30-12:30 专业能力 单选
案例选择 单选50题；
多选50题
共100题 答题卡
综合评审 14:00-15:30 案例分析 　 共三题 纸笔作答


八、考试时间
2009上半年*统考时间为5月16日，其中理论知识:上午8:30－10:00，专业能力:上午10:30－12:30，综合评审:下午14:00-15:30。

九、培训事宜
培训时间为避免工学矛盾，一般安排在周末或晚上。受训内容包含职业道德、经济学、货币金融学、会计报表与财务分析、保险规划、证券投资、税收筹划与社会保障、消费支出、法律法规等内容。课程编排与授课教师统一由*理财规划师专业委员会秘书处制定和选派，师资团队由北京专家和省级师资联合组成。
2009上半年的*理财规划师职业培训和考前培训工作分两阶段进行，*阶段为网络函授自主学习，第二阶段为面授专项互动教学。另，在我中心学习的考生将统一由北京东方华尔赠送一年32学时的后续教育。

十、收费标准
*三级助理理财规划师3080元，二级理财规划师4330元（含考试鉴定费、报名费、教材资料费、职业培训费）。
函授学习的考生也统一纳入培训计划和考试安排，培训费用减半收取。
在校*生报考*三级助理理财规划师按照中心公布的“福建省*生职业能力培训认证计划”的收费标准执行。

十一、报名办法
请携带两寸黑白照片4张、一寸3张，身份证和学历（学位）证原件和复印件各一份，以及相关工作年限证明（如需）并填写《考试申报表》一式两份报名。

十二、报名地点
福建考试培训资讯网 福建省考试培训服务中心 福州市前瞻职业培训学校
地址:福州市福飞南路131号省府干训中心综合楼二层 邮编: