经济师考试初级金融知识点

金融监管与金融监管机构 　　(一)金融监管体制的类型 　　按监管机构的设立划分：单一监管体制和多元监管体制 　　按监管范围分：集中监管体制和分业监管体制 　　目前我国金融监管的体制——“一行三会”：央行，银监会、保监会、证监会 　　(二)金融监管当局的特殊性：权威性、独立性、公共性 　　(三)金融监管机构与中央银行的关系;1、央行实行金融监管能够保证金融统计数据的真实、准确、及时，为货币政策提供依据;2、中央银行实施金融监管能够保证金融机构和金融市场的稳健运行，形成高效的货币传导机制;3、中央银行进行金融监管能为货币政策有效发挥作用提供保障。 　　(四)我国的金融监机构 　　1、*银行业监督管理委员会(1)成立于2003年4月26日(2)职责：主要是对银行业金融机构的监管 　　2、*证券监督管理委员会(1)成立于1992年10月(2)基本职能：对证券期货业的监管(包括证券期机构、市场、从业人员等) 　　3、*保险业监督管理委员会;1、成立于1998年11月18日;2、基本职责：对保险业机构、业务、产品、人员的监管 　票据市场 　　(一)含义：通过票据的发行、承兑和贴现进行融资活动的货币市场。 　　(二)发行、承兑、贴现、转贴现与再贴现 (10年考过真题) 　　1、发行：票据发行的方式：企业自行发行和委托交易商代理发行。 　　——其发行价格通常低于票据面额，即以贴现方式发行。 　　2、承兑：票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。 　　——按照承兑人不同，分为商业承兑和银行承兑。 　　3、贴现：持票人为了取得现款，将未到期的承兑票据，以支付自贴现日起至到期日为止的利息为条件，向银行所作的票据转让。 　　——银行扣减贴息，将票面余额支付给持票人。 　　4、转贴现/再贴现:银行在贴现以后，如急需资金，则可以在票据到期之前办理转贴现或者再贴现。 　　——转贴现：商业银行间进行票据转让;再贴现：商业银行向央行做的票据转让。 　同业拆借市场 　　定义：是除了中央银行之外的金融机构之间进行短期资金融通的市场，即金融机构之间利用资金融通的地区差、时间差调剂资金头寸、由资金多余的金融机构对临时资金不足的金融机构短期放款。——7天以内的头寸拆借和4个月以内的短期拆借。 　　(一)特征：同业性、市场准入性、短期性、大额交易、不提交存款准备金。(08-多选) 　　(二)进入：所有银行类的金融机构、基金管理公司、证券公司、农村信用联社、财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司、保险资产管理公司。(10单选) 　　证券回购市场 　　(一)定义：资金需求者出售中短期证券的同时，与买方约定于未来某一时间，以事先确定的价格再将等量的该种证券买回的短期融资方式。 　　(二)通过证券回购交易融通资金的市场就是回购市场。证券回购实质：证券抵押融资。 　　(三)证券抵押形式融资，所以利率一般比同业拆借利率低 　　(四)形式——主要是国债回购市场。 (10单选) 　　1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天等品种——上证所。