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在规划实际工作中,财务安全和财务目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险与规划、税收筹划、投 资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中为以下八个方面: 01.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资 金来支付计划中和计划外的费用,所以规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现 金规划使短期需求可用手头现金来,预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来。 02.合理的消费支出。个人目标的首要目的并非个人价化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,个人 开支有时比寻求高投资收益更容易达到目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。 03.实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用上升,教育开支的比重 越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用, 充分达到个人(家庭)的教育期望。 04.完备的风险*。在人的一生中,风险无处不在,规划师通过风险与规划做到适当的财务安排,将意外事件带 来的损失降限度,使客户更好地规避风险,*生活。 05.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减。为达到这一目标,规划师通 过对纳税主体的经营、投资、等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当或延缓税负支 出。 06.积累财富。个人财富的可以通过支出相对实现,但个人财富的终要通过收入来实现。薪金类收入有 限,投资则完全具有争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据目标、个人可投资额以及风险 承受能力,规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来 源,终达到财务的层次。 07.安享晚年。人到老年,其收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个"老有所 养,老有所终,老有所乐"的尊严、自立的老年生活的目标。 08.财产分配与传承。财产分配与传承是个人规划中不可回避的部分,规划师要尽量财产分配与传承中发生的 支出,协助客户对财产进行合理分配,以家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产工具和制定遗产 分配方案,确保在客户或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。

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合理性目标的确立 既然生活与学习都需要目标,那么自然作为重要部分,也必须有一个可实现目标才行。首先应该在时确定恰当目标,要 知道自己想要什么,希望获取的收益额度是多少,想要用这笔钱去做什么,对一个家庭来说,目标很重要,中低收入家庭也 不例外。家庭应该根据想要的结果去确立实际可行性目标,这样家庭在投资上才会感觉到巨大力量。

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尘心一直有个疑问,十年代的人们那么的朴实,诚信和友好,而且生活过的挺美好,压力也不大。反而现在虽然生活条件好 了,但人性也发生了很大的变化,终于在一本书里找到了。 由于生活成本和个人不断,人们为了挣到更多的钱,开始无所不用其极。当正当渠道挣钱越来越困难,或者说挣钱 越来越慢,追赶不上个人速度的时候,就会迫使越来越多的人走向邪道上去骗钱。人与人之间的关系也从过去纯粹的社 会关系开始越来越像经济关系。

(报名窗口)注册规划师证在哪里报名, 金融体系架构 金融的三驾马车是、、,但由于基础国情不同,截至目前我国的体系拥有相对无与伦比的权利和优势 ,其次是和。 随着时代的发展,目前的金融个人理解觉得分为两个维度较为妥帖,高端和;高端金融有、风投和信托, 金融则是、、和。